Lakásbiztosítás felmondása, a megszüntetés menete

A lakásbiztosítás felmondása több okból kifolyólag is szükségessé válhat. Legyen szó költözésről vagy épp biztosítóváltásról, fontos, hogy jó előre tisztában legyünk a felmondás szabályaival, akár a márciusi lakáskampány során, akár évfordulós váltáskor. Cikkünkben részletezzük, hogy milyen esetekben merülhet fel a lakásbiztosítás váltás, mikor és hogyan lehetséges váltani, illetve, hogy mire érdemes odafigyelni felmondáskor.

Mikor lehet felmondani a lakásbiztosítást?

A lakásbiztosítási szerződések általában egy évre szólnak, és automatikusan megújulnak, ha a szerződő felek nem kezdeményezik a felmondást. Eddig a lakásbiztosítási szerződést hivatalosan csak a biztosítási évforduló előtt legalább 30, de legfeljebb 60 nappal lehetett díjmentesen felmondani írásban a biztosító felé. Azonban egy 2024-ben hatályba lépett kormányrendelet lehetővé teszi, hogy március folyamán is jogszerűen módosítsuk a megállapodást. 

Ennek értelmében 2024 óta, évente kétszer van lehetőségünk a lakásbiztosítás felmondására: a hivatalos évfordulókor, illetve minden év márciusában. Ez azt jelenti, hogy idén márciusban is lehetőségünk lesz végignézni a biztosítók ajánlatait, és ha találunk egy számunkra kedvezőbb ajánlatot, akkor költségmentesen és indoklás nélkül megszüntethetjük a meglévő szerződésünket, és egy új biztosítást köthetünk.  

Így zajlik a lakásbiztosítási szerződés felmondása

A lakásbiztosítás felmondását írásban lehet kezdeményezni a biztosító felé. A felmondási kérelmet postai úton, e-mailben, személyesen, vagy a biztosító által biztosított elektronikus felületeken is be lehet nyújtani. 

Évfordulón (min. 30 nappal előre jelezve felmondási szándékát), "érdekmúlás" jogcímén bármilyen dátumon, vagy 2025 márciusában, „lakásbiztosítási kampány” jogcímmel mondhatja fel aktuális lakásbiztosítását. 

A felmondásban a következő adatoknak kell szerepelnie: 

• Név, 

• szerződés vagy kötvényszám, 

• lakcím, 

• a biztosító neve és a biztosítás típusa, 

• és a felmondás jogcíme. 

Fontos tudnivalók a márciusi szerződésfelmondás kapcsán

A márciusi szerződésfelmondás lehetőségével kizárólag azok élhetnek, akik határozatlan idejű szerződéssel rendelkeznek, és nincs fennálló tartozásuk a biztosító felé. Amennyiben a díjfizetés negyedéves, féléves vagy éves ütemezésben történt, a biztosító a szerződés megszűnését követően arányosan visszatéríti a fennmaradó összeget.  

Itt fontos megjegyezni, hogy a biztosító csak a március 1. és 31. között beérkezett felmondási kérelmeket fogadja el. Amennyiben a felmondás ezen időszakon kívül érkezik, azt a biztosító azt nem tudja figyelembe venni – kivéve, ha a lakásbiztosítási szerződés évfordulója legalább 30 nappal később esedékes. A felmondás minden esetben április 30-án lép hatályba. Ez azt jelenti, hogy függetlenül attól, hogy a szerződés felmondására március elején vagy közepén kerül sor, a biztosítási díjat április 30-ig továbbra is meg kell fizetni. 

Milyen esetekben merülhet fel a lakásbiztosítás felmondása?

A lakásbiztosítás megszűntetése leggyakrabban akkor merül fel, ha nem vagyunk megelégedve a jelenlegi biztosító ajánlataival, a fizetendő díjak nagyságával, a választható kiegészítő fedezetekkel vagy a biztosítás feltételeivel. Mivel jelenleg a gazdaságot erős inflációs környezet jellemzi, ezért elképzelhető, hogy az Ön biztosítója a jelenlegi lakásbiztosításának az éves díját akár 10-18%-kal is megemelte (indexálás). Normál esetben ezt Önnek legalább a következő évfordulója napjáig fizetnie kell. 

Emellett, ha egy ingatlan jelentősebb felújításon esik át, vagy új, nagyobb értékű berendezési tárgyakkal bővül, akkor szintén indokolt lehet a biztosítás felülvizsgálata. Ellenkező esetben az alulbiztosítottság veszélye áll fenn, ezek ugyanis jelentősen növelhetik az ingatlan újjáépítési értékét, amelyre így már csak a magasabb biztosítási összegű biztosítás nyújt majd megfelelő fedezetet. 

Javasolt tehát időről időre összehasonlítani a meglévő biztosítási szerződés feltételeit más elérhető ajánlatokkal, hiszen előfordulhat, hogy egy kedvezőbb megoldás is rendelkezésre áll. 2025 márciusa arra ad lehetőséget, hogy ebben az erősen változó piaci környezetben Ön ne legyen kiszolgáltatva múltbéli választásának, azaz az évforduló előtt is felülvizsgálhassa, hogy jelenlegi lakásbiztosítása valóban a legmegfelelőbb-e az Ön, illetve biztosított ingatlanja, ingóságai számára.  

A tavalyi szabályozással ellentétben bizonyos alkuszoknál – így a Netrisk.hu-n is – már március 1. előtt is lehet a 2025-ös lakáskampányban új biztosítást kötni, érdemes lehet tehát akár már februárban is nézegetni a kínálatot, azonban a kampány hivatalos kezdési dátuma március 1., így, ha minél több ajánlatot szeretne látni, érdemes lehet kivárni ezt a napot. 

A lakásbiztosítás megszűnésének kivételes esetei

A fentieken kívül, vannak bizonyos esetek, amik minden esetben szerződésbontást vagy megszűnést eredményeznek, mint például a fizetési elmaradás miatti szerződésbontás, a biztosított ingatlan megsemmisülése, vagy a tulajdonváltás. 

Fizetési elmaradás miatti szerződésbontás

Előfordulhat, hogy a biztosító kezdeményezi a szerződés megszüntetését, ha a biztosított fél nem teljesíti a díjfizetési kötelezettségét. Amennyiben tartozás halmozódik fel és a díj nem kerül időben befizetésre, a biztosító előbb figyelmeztetést küld, majd elindíthatja a szerződés megszüntetését. 

A biztosított jellemzően egy 30 napos türelmi időszak alatt még rendezheti a hátralékot. Ha ez elmarad, a biztosítás automatikusan megszűnik, és az ingatlan védelem nélkül marad. A díjnemfizetés súlyos következményekkel járhat, így nem ajánlott ezzel a módszerrel próbálkozni a szerződés megszüntetésére. 

Biztosított ingatlan megsemmisülése

A lakásbiztosítás megszűntetése abban az esetben is kezdeményezhető, ha a biztosított ingatlan vagy a benne található ingóságok egy káresemény következtében teljesen megsemmisülnek, még a szerződés hatálya alatt. Itt fontos figyelni arra, hogy nem automatikus a biztosítás megszűnése, nekünk kell értesíteni a biztosítót, annak érdekében, hogy soron kívül fel tudjuk mondani a biztosítást. 

Tulajdonosváltás vagy költözés miatti szerződésmegszűnés

Amennyiben az ingatlan eladásra kerül vagy a biztosított fél elköltözik, a lakásbiztosítás következmények nélkül megszüntethető. Ezt a helyzetet érdekmúlásnak nevezzük, mivel a biztosítási érdek megszűnik az ingatlan birtokba adásának napjával. Az új tulajdonosnak saját biztosítási szerződést kell kötnie, ha továbbra is védelem alatt kívánja tartani az ingatlant. Ebben az esetben a biztosítási díjat csak a felmondás napjáig kell kiegyenlíteni, nem szükséges a teljes biztosítási időszakra fizetni. Az érdekmúlás miatti szerződésmegszüntetés nem jár semmilyen pénzügyi vagy jogi hátránnyal. A fentihez hasonlóan, itt is fontos ügyelni arra, hogy értesítsük a biztosítót, annak érdekében, hogy soron kívül fel tudjuk mondani a biztosítást. 

Mire érdemes odafigyelni felmondáskor?

Felmondás tartamengedmény esetén

Fontos megemlíteni, hogy a tartamengedménnyel kötött szerződések is felmondhatók a márciusi kampány során, de az ügyfeleknek számítaniuk kell arra, hogy a biztosító visszakérheti a kedvezmény arányos részét. Mielőtt döntene, célszerű minden pénzügyi és jogi vonatkozást alaposan megvizsgálni, hogy a váltás valóban előnyös legyen. (a tartamengedmény nagyon hasonló a más szektorokban bevett, és talán sokak számára ismerősebb „hűségidő” fogalmához, amely tehát egy adott időre történő elköteleződés a szerződő részéről, amelyért cserébe díjkedvezményt kap). 

Ne mondja fel a lakásbiztosítást eladás előtt!

Nem ajánlott előzetesen megszüntetni a lakásbiztosítást eladás előtt! Még egy üres ingatlan esetében is előfordulhatnak különböző káresemények, például csőtörések vagy viharkárok. Egy nem várt javítás vagy helyreállítás komoly anyagi terhet jelenthet, különösen közvetlenül az eladás előtt. Az eladás után kihasználhatja az érdekmúlás lehetőségét, ami azt jelenti, hogy a biztosítás időarányos díját visszakaphatja, így nem éri anyagi veszteség. 

Lakásbiztosítás jelzáloghitellel

A lakásbiztosítás hitelhez azért szükséges, mert a bankok az ingatlan védelmét kiemelten fontosnak tartják a hitel visszafizetésének biztosítása érdekében. A biztosítási szerződésben a bank lesz a kedvezményezett, így nagyobb káresemények esetén a bank kapja meg a kártérítést a hiteltartozás erejéig. A bankok gyakran javasolnak biztosítási terméket, de nem kötelezhetik arra, hogy a hitelszerződéshez azt válassza, amit ajánlanak. A biztosítás díját Önnek kell fizetnie, ezért érdemes tájékozódni az árakról és a feltételekről, hogy a legmegfelelőbb ajánlatot válassza. 

Ha a hitelszerződés előírásait betartja, válthat biztosítót, például akkor, ha új, kedvezőbb biztosítási ajánlatok jelennek meg. Fontos, hogy az új biztosítás megfeleljen a bank által előírt fedezeteknek, és biztosítékot adjon arra, hogy a bank is megkapja a kártérítést káresemény esetén. A biztosítóváltáskor ügyelni kell arra, hogy a két szerződés között ne legyen szünet, így folyamatosan érvényben maradjon a biztosítás. A banknak szüksége lesz egy zálogkötelezetti nyilatkozatra is, amely biztosítja, hogy a bank is jogosult lesz a kártérítésre a káresemények esetén.